ในยุคที่โลกของอินเทอร์เน็ตเข้ามามีบทบาทในชีวิตประจำวันมากขึ้น การทำธุรกรรมทางการเงินผ่านช่องทางออนไลน์จึงเป็นช่องทางที่ได้รับความนิยมอย่างแพร่หลาย ทว่าจะมีทางเลือกสินเชื่อถูกกฎหมายมากมาย แต่การกู้เงินนอกระบบยังคงแพร่หลาย โดยอาศัยช่องโหว่จากความต้องการของผู้ที่กำลังมองหาเงินด่วน เพื่อเอารัดเอาเปรียบ ทั้งในเรื่องของอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรม จึงกลายเป็นปัญหาให้กับผู้กู้อย่างต่อเนื่อง อาจนำไปสู่ปัญหาและความเสี่ยงต่าง ๆ ได้ ในบทความนี้เราจะมาชี้ให้เห็นถึงข้อแตกต่างระหว่างการกู้เงินผ่านแอปสินเชื่อออนไลน์ที่ถูกกฎหมายกับการกู้เงินนอกระบบ เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจเลือกแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมและปลอดภัยที่สุดได้
กู้เงินในระบบดีกว่ากู้เงินนอกระบบอย่างไร
การกู้เงินเป็นเรื่องที่จำเป็นต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะในยามฉุกเฉินที่จำเป็นต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วน หลายคนอาจคิดว่าการกู้เงินนอกระบบตามคำโฆษณา เช่น อนุมัติไวภายใน 5 นาที ไม่ต้องใช้เอกสารอะไรเลยก็รับเงินไปใช้ได้ เป็นต้น เป็นทางออกที่สะดวกและรวดเร็ว แต่ความจริงแล้วการกู้เงินนอกระบบนั้นแฝงไปด้วยความเสี่ยงและอันตรายมากมายที่อาจไม่คุ้มค่ากับความสะดวกที่ได้รับ เช่น อัตราดอกเบี้ยที่มักสูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด ทำให้ผู้กู้ต้องแบกรับภาระหนี้สินมหาศาล
นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงที่จะถูกพวกหมวกกันน็อคคุกคาม ข่มขู่หรือใช้ความรุนแรงเพื่อเรียกเก็บหนี้อีกด้วย อีกประเด็นสำคัญ คือการกู้เงินนอกระบบมักไม่มีสัญญาที่ชัดเจนหรือเป็นธรรม ทำให้ผู้กู้เสียเปรียบและถูกเอารัดเอาเปรียบได้ง่าย เมื่อเกิดปัญหา ผู้กู้มักไม่สามารถเข้าถึงกระบวนการยุติธรรมหรือการร้องเรียนได้อย่างเต็มที่ เนื่องจากความไม่โปร่งใสของธุรกรรม การที่ผู้กู้ไม่มีหลักฐานทางกฎหมายที่ชัดเจนหรือในบางกรณีอาจเกิดจากการถูกข่มขู่จากเจ้าหนี้นอกระบบ
ในขณะที่การกู้เงินในระบบผ่านสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยนั้น มีกฎเกณฑ์และมาตรฐานที่ชัดเจน มีความโปร่งใสและให้ความคุ้มครองผู้กู้ตามกฎหมาย ทำให้ผู้กู้ได้รับความเป็นธรรมและมีความปลอดภัยมากกว่า อัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจะอยู่ในกรอบที่กฎหมายกำหนด มีการเปิดเผยเงื่อนไขอย่างชัดเจน โดยจะไม่เกินร้อยละ 25 ต่อปี รวมทั้งยังมีความยืดหยุ่นในการชำระคืน โดยสามารถผ่อนชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยตามความสามารถ โดยมีการลดต้นลดดอกตามจำนวนเงินที่จ่ายจริง ต่างจากการกู้เงินนอกระบบที่มักคิดดอกเบี้ยทบต้น ทำให้ภาระหนี้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและยากต่อการปลดหนี้
ข้อดีของการกู้เงินออนไลน์ ถูกกฎหมาย
- สมัครง่าย การสมัครสินเชื่อออนไลน์สามารถทำได้ตลอด 24 ชั่วโมง ผ่านแอปพลิเคชันบนสมาร์ตโฟนหรือเว็บไซต์ ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหน เพียงแค่มีอินเทอร์เน็ตก็สามารถกรอกข้อมูลและอัปโหลดเอกสารได้ทันที โดยไม่ต้องเดินทางไปที่สาขาธนาคารหรือสถาบันการเงิน ประหยัดทั้งเวลาและค่าใช้จ่ายในการเดินทาง
- อนุมัติไว ไม่ต้องไปที่สาขา หลังจากส่งใบสมัครและเอกสารครบถ้วน ระบบจะประมวลผลและแจ้งผลการอนุมัติกลับภายใน 1 - 3 วันทำการ
- ไม่ต้องใช้คนหรือหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน สินเชื่อออนไลน์ส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน ทำให้ผู้ที่ไม่มีทรัพย์สินหรือไม่สามารถหาผู้ค้ำประกันได้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น เพียงแค่มีเอกสารแสดงรายได้และความสามารถในการชำระหนี้ที่เพียงพอ
- มีความปลอดภัย สินเชื่อออนไลน์ที่ถูกกฎหมายอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย มีมาตรการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคล ตามพรบ. คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล พ.ศ. 2562 (PDPA) ซึ่งกำหนดให้มีการจัดเก็บข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ใช้งานได้อย่างปลอดภัย และมีช่องทางร้องเรียนเมื่อเกิดปัญหา ทำให้ผู้กู้มีความมั่นใจในการใช้บริการ นอกจากนี้ ผู้กู้ยังสามารถจัดการบัญชีสินเชื่อ โดยสามารถตรวจสอบยอดค้างชำระและชำระหนี้ผ่านแอปพลิเคชันออนไลน์ได้อย่างสะดวกสบาย ลดความยุ่งยากในการเดินทางไปยังสาขาธนาคาร อีกทั้งยังมีช่องทางร้องเรียนและบริการลูกค้าสำหรับให้คำปรึกษาและแก้ไขปัญหาอีกด้วย
ข้อควรระวังก่อนตัดสินใจกู้เงินออนไลน์
แม้ว่าการกู้เงินออนไลน์จะมีความสะดวกและรวดเร็วมากแค่ไหน แต่ก็มีข้อควรระวังที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เพื่อป้องกันไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพ ดังนี้
- ตรวจสอบแหล่งที่มาของสินเชื่อ เลือกกู้เงินจากสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือและมีใบอนุญาตประกอบธุรกิจอย่างถูกต้อง สามารถตรวจสอบรายชื่อผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตได้ที่เว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ผ่านเมนู “เช็กแอปเงินกู้” ได้
- อ่านเงื่อนไขและรายละเอียดให้ถี่ถ้วน ทั้งนี้ควรทำความเข้าใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขการชำระหนี้อย่างละเอียด เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดปัญหาในภายหลัง
- ไม่หลงเชื่อคำโฆษณาเกินจริง อย่าหลงเชื่อโฆษณาที่เกินจริงหรือข้อเสนอที่ดูน่าสงสัย หากมีข้อสงสัยหรือไม่แน่ใจ ควรติดต่อสอบถามไปยังสถาบันการเงินโดยตรง
- ไม่เปิดเผยข้อมูลส่วนตัว ข้อมูลทางการเงินให้กับบุคคล รวมถึงแอปสินเชื่อออนไลน์ที่ไม่น่าเชื่อถืออีกด้วย เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากการถูกโจรกรรมข้อมูล ฉ้อโกงหรือการละเมิดความเป็นส่วนตัว
ขั้นตอนการขอกู้เงินออนไลน์
ทั้งนี้ สำหรับผู้ที่กำลังมองหาแหล่งเงินกู้ด่วน เราขอแนะนำสินเชื่อส่วนบุคคล จากทีทีบี ทั้งบัตรกดเงินสด ทีทีบีแฟลช และสินเชื่อส่วนบุคคล แคชทูโก สามารถสมัครได้ง่าย ๆ ไม่ต้องเสียเวลาไปที่หน้าสาขา โดยสามารถทำตามขั้นตอนได้ง่าย ๆ ดังนี้
- เข้าสู่ระบบผ่านแอปพลิเคชัน touch และไปที่หน้าหลัก
- จากนั้นไปที่เมนู ‘สมัคร’ และเลือก ‘สินเชื่อส่วนบุคคล’
- เลือกบริการสินเชื่อส่วนบุคคล ทีทีบี แคชทูโก หรือบัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช
- อ่านเงื่อนไขและรายละเอียดของผลิตภัณฑ์ให้เรียบร้อย จากนั้นกดปุ่ม ‘สมัคร’
- เลือกสถานภาพการทำงาน และกรอกข้อมูลเกี่ยวกับวงเงินและระยะเวลาผ่อนที่ต้องการขอ และกดปุ่น ‘ถัดไป’
- เลือกบัญชีรับเงินสินเชื่อ และบัญชีที่จะใช้ชำระค่างวดให้เรียบร้อย และตอบคำถามตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย
- จากนั้นระบบจะพาคุณเข้าสู่ขั้นตอนการกรอกข้อมูลส่วนตัว ข้อมูลการทำงานและอัปโหลดเอกสารให้เรียบร้อย
- ทำเครื่องหมายแสดงยินยอมเงื่อนไขและข้อตกลง จากนั้นตรวจสอบรายละเอียดให้เรียบร้อย
- ยืนยันการสมัครอีกครั้งด้วยการใส่ PIN เพียงเท่านี้ก็ทำรายการสำเร็จ รอผลการอนุมัติเพียงแค่ 1 - 3 วันทำการ
นอกจากนี้ แอป touch ยังสามารถติดตามผลการอนุมัติได้ง่าย ๆ เพียงแค่ไปที่เมนู ‘ติดตามสถานะ’ และหากมีข้อสงสัยหรือต้องการความช่วยเหลือ สามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ผ่าน ttb contact center โทร. 1428 ได้ตลอด 24 ชม.
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : สินเชื่อส่วนบุคคล แคชทูโก อัตราดอกเบี้ย 18% - 25% ต่อปี
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : บัตรกดเงินสดทีทีบี แฟลช อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี
สรุปบทความ
การกู้เงินผ่านแอปสินเชื่อออนไลน์ที่ถูกกฎหมายไม่เพียงแต่รวดเร็วและสะดวก แต่ปลอดภัยและมั่นใจได้มากกว่าการกู้เงินนอกระบบที่อาจเต็มไปด้วยความเสี่ยงและข้อกังวลต่าง ๆ เพราะการกู้เงินนอกระบบนั้นมักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด ซึ่งอาจทำให้ผู้กู้ต้องแบกรับภาระหนี้ที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว รวมทั้งอาจตกอยู่ในสถานการณ์ที่ถูกเอารัดเอาเปรียบในหลาย ๆ ด้าน เช่น การข่มขู่หรือเรียกเก็บหนี้ในวิธีที่ไม่เป็นธรรม นอกจากนี้ การกู้เงินนอกระบบยังมักไม่มีหลักประกันทางกฎหมายและไม่มีการคุ้มครองผู้กู้ ทำให้เกิดปัญหาทางกฎหมายในภายหลังได้
อย่างไรก็ตาม หากเลือกใช้บริการสินเชื่อออนไลน์ที่ถูกกฎหมายจากสถาบันการเงินที่ได้รับการอนุญาตและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลจากธนาคารแห่งประเทศไทยนั้น ก็จะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่า จะได้รับความเป็นธรรมและได้รับการคุ้มครองตามกฎหมาย ทั้งนี้สินเชื่อออนไลน์ที่ถูกกฎหมายยังมีอัตราดอกเบี้ยที่อยู่ในกรอบที่กฎหมายกำหนด มีเงื่อนไขการชำระหนี้ที่ชัดเจนและโปร่งใสและคุณยังสามารถเข้าถึงช่องทางการร้องเรียนหรือขอคำปรึกษาได้หากพบปัญหาอีกด้วย ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นจากการกู้เงินนอกระบบที่อันตรายได้อย่างแน่นอน